Política AML/KYC - Prevención de lavado de activos y verificación de identidad

Title (T): Política de prevención de lavado de activos y verificación de identidad (AML/KYC) para operaciones de casino en Argentina

Description (D): Política oficial de prevención de lavado de activos y conocimiento del cliente aplicable a operaciones de casino en línea en Argentina, con procedimientos de identificación, monitoreo y reporte conforme a la normativa vigente.

H1: Política AML/KYC - Prevención de lavado de activos y verificación de identidad

1. Objeto y alcance

La presente política establece los procedimientos obligatorios de prevención de lavado de activos (AML, Anti-Money Laundering) y conocimiento del cliente (KYC, Know Your Customer) aplicables a todas las operaciones realizadas a través de la plataforma de casino en línea en Argentina.

Estos procedimientos se ajustan a las normativas vigentes emitidas por la Unidad de Información Financiera (UIF), el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) y a las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

El cumplimiento de esta política es obligatorio para toda persona usuaria registrada y constituye condición indispensable para el acceso y uso de los servicios de la plataforma.

2. Marco normativo

La política se fundamenta en las siguientes disposiciones legales y reglamentarias:

• Resolución UIF 76/2019: estándares de identificación de clientes y prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
• Comunicaciones BCRA 6859 y 6885 de 2020: verificación de identidad remota.
• Ley 27.739 de marzo de 2024: regulación de proveedores de servicios de activos virtuales.
• Resolución CNV 994/2024 y Resolución UIF 49/2024.
• Decreto 743/2024.
• Resolución General AFIP 5065/2021: políticas escritas de debida diligencia y controles internos.

Estas normas pueden actualizarse periódicamente. La persona usuaria es responsable de mantenerse informada sobre las modificaciones que puedan afectar sus obligaciones.

3. Verificación de identidad (KYC)

3.1. Procedimiento de registro

Toda persona usuaria debe completar el proceso de verificación de identidad antes de realizar operaciones en la plataforma. Este proceso incluye:

• Presentación de documento nacional de identidad vigente (DNI, pasaporte u otro documento oficial).
• Verificación biométrica mediante captura de imagen facial en tiempo real (liveness).
• Confirmación de datos personales: nombre completo, fecha de nacimiento, domicilio y nacionalidad.
• Validación de información de contacto: correo electrónico y número telefónico.

La verificación se realiza mediante sistemas automatizados que contrastan los datos proporcionados con bases oficiales. El proceso debe completarse en un plazo máximo de 72 horas desde el registro.

3.2. Documentación requerida

Los documentos presentados deben cumplir los siguientes requisitos:

• Estar vigentes y no vencidos.
• Ser legibles en su totalidad.
• Corresponder al titular de la cuenta.
• Coincidir con los datos declarados en el formulario de registro.

La plataforma se reserva el derecho de solicitar documentación adicional en cualquier momento, incluyendo, entre otros, comprobantes de domicilio, estados de cuenta bancarios o declaraciones juradas.

3.3. Actualización de datos

La persona usuaria está obligada a mantener actualizada su información personal. Cualquier cambio en los datos registrados (domicilio, teléfono, estado civil, situación laboral, entre otros) debe notificarse dentro de los 15 días hábiles siguientes a su ocurrencia.

La falta de actualización puede resultar en la suspensión temporal de la cuenta hasta que la situación se regularice.

4. Debida diligencia del cliente (CDD/EDD)

4.1. Clasificación de riesgo

A cada persona usuaria se le asigna un perfil de riesgo basado en criterios objetivos, entre otros:

• Volumen y frecuencia de transacciones.
• Origen y destino de fondos.
• Patrones de comportamiento en la plataforma.
• Jurisdicción de residencia.
• Condición de Persona Expuesta Políticamente (PEP).

Las personas usuarias clasificadas como de alto riesgo quedan sujetas a debida diligencia reforzada (EDD, Enhanced Due Diligence), que incluye verificaciones adicionales y monitoreo continuo.

4.2. Verificación de origen de fondos (SOF/SOW)

Para personas usuarias de alto riesgo o transacciones que superen umbrales establecidos internamente, se puede requerir documentación que acredite el origen lícito de los fondos (Source of Funds) y la fuente de patrimonio (Source of Wealth), entre otros:

• Recibos de sueldo o certificaciones laborales.
• Declaraciones de impuestos.
• Extractos bancarios.
• Contratos de venta de bienes.
• Documentación de herencias o donaciones.

La negativa a proporcionar esta información puede resultar en el rechazo de la transacción o en el cierre de la cuenta.

5. Monitoreo de transacciones

5.1. Sistemas automatizados

Se emplean sistemas de monitoreo continuo que analizan en tiempo real todas las operaciones realizadas en la plataforma, a fin de detectar, entre otros supuestos:

• Transacciones inusuales en relación con el perfil de la persona usuaria.
• Depósitos o retiros de montos elevados sin justificación.
• Patrones de apuestas irregulares o fuera de lo habitual.
• Cambios bruscos en el comportamiento transaccional.
• Operaciones fraccionadas con posible finalidad de evadir controles.

5.2. Revisión manual

Las alertas generadas por los sistemas automatizados son revisadas por personal especializado en prevención de lavado de activos. Esta revisión puede incluir:

• Solicitud de información adicional a la persona usuaria.
• Verificación de documentación complementaria.
• Contacto directo con la persona usuaria para aclaración de operaciones.
• Suspensión temporal de transacciones pendientes hasta su aclaración.

6. Screening y listas restrictivas

Se realizan verificaciones periódicas contra listas de sanciones internacionales y nacionales, incluyendo, entre otras:

• Listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
• Listas de Naciones Unidas.
• Listas de la Unión Europea.
• Listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP) de Argentina.
• Registros de inhabilitados y sancionados por organismos reguladores.

La coincidencia con cualquiera de estas listas puede resultar en el bloqueo inmediato de la cuenta y en el correspondiente reporte a las autoridades competentes.

7. Reporte de operaciones sospechosas

7.1. Obligación de reporte

La plataforma está obligada a reportar a la UIF cualquier operación que presente indicios de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, independientemente de su monto.

Los criterios de sospecha incluyen, entre otros:

• Inconsistencia entre la actividad declarada y las transacciones realizadas.
• Negativa reiterada a proporcionar información o documentación.
• Uso de terceros para realizar operaciones sin justificación.
• Transacciones sin lógica económica aparente.
• Intentos de evadir los controles establecidos.

7.2. Confidencialidad

Los reportes a la UIF son estrictamente confidenciales. Está prohibido informar a la persona usuaria sobre la existencia de un reporte o de una investigación en curso.

8. Obligaciones de la persona usuaria

La persona usuaria se obliga a:

• Proporcionar información veraz, completa y actualizada.
• Colaborar con los procesos de verificación y debida diligencia.
• Notificar oportunamente los cambios en sus datos personales.
• Utilizar la plataforma exclusivamente con fondos de origen lícito.
• No realizar operaciones destinadas a lavar activos o financiar actividades ilícitas.
• Responder a solicitudes de información adicional dentro de los plazos establecidos.

El incumplimiento de estas obligaciones constituye causa de suspensión o cierre definitivo de la cuenta, sin perjuicio de las acciones legales que pudieran corresponder.

9. Medidas en caso de incumplimiento

Ante el incumplimiento de esta política, la plataforma puede aplicar, entre otras, las siguientes medidas:

• Suspensión temporal de depósitos y retiros.
• Bloqueo de la cuenta hasta su regularización.
• Retención de fondos sujetos a investigación.
• Cierre definitivo de la cuenta.
• Reporte a la UIF y a otras autoridades competentes.
• Inicio de acciones legales según corresponda.

Estas medidas se aplican sin perjuicio de las sanciones administrativas o penales que pudieran corresponder conforme a la legislación vigente.

10. Protección de datos personales

Los datos recopilados en el marco de esta política se tratan conforme a la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales y normativa complementaria. La información se utiliza exclusivamente para fines de cumplimiento regulatorio y prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

La persona usuaria tiene derecho a acceder, rectificar o suprimir sus datos personales, en los términos establecidos por la legislación aplicable y sujeto a las obligaciones de conservación documental de la plataforma.

11. Conservación de registros

Se mantienen registros de todas las verificaciones, transacciones y comunicaciones relacionadas con el cumplimiento de esta política durante un período mínimo de 10 años desde la finalización de la relación comercial, conforme a las exigencias de la UIF y demás normativa aplicable.

12. Modificaciones

La plataforma se reserva el derecho de modificar esta política en cualquier momento para adaptarla a cambios normativos o a ajustes en los procedimientos internos. Las modificaciones se notificarán a las personas usuarias mediante su publicación en la plataforma y entrarán en vigor de manera inmediata.

El uso continuado de los servicios tras la publicación de las modificaciones implica la aceptación de las mismas por parte de la persona usuaria.

13. Contacto

Para consultas relacionadas con esta política, la persona usuaria puede contactar a la plataforma a través de los canales oficiales de atención al cliente disponibles.